不動産・保険・銀行の手続き

相続人の話し合いがまとまり、遺産分割協議が確定すると、
次に必要なのが相続財産(不動産や預貯金、動産等)の名義変更です。

名義変更の手続きには期限が定められていませんので、
後回しにしがちですが、うっかり忘れないように注意してください。

遺産の中でも、特に注意が必要なのが不動産の名義変更です。
現金を引き出す必要のある銀行口座や換金する可能性の高い
有価証券の名義変更は多くの方が優先的に行われると思います。

しかし、不動産の名義変更は専門的な手続きとなるため、
どうしても後回しにしてしまいがちです。

はてな

不動産を親からそのまま引き継ぐ場合は、名義変更をしなくても住み続ける・保有し続けることが
可能ですが、名義変更しないうちに相続人に万が一のことがあった場合は、法定相続人が増えてしまうことで、再度話し合いが必要になり、財産の売却や分割を余儀なくされることも多くみられます。

後々のトラブルを避けるためにも必ず行いましょう。

代表的なものは以下の通りです。

>> 不動産の名義変更

>> 相続不動産の売却


>> 生命保険金の受け取り


>> 預貯金の名義変更

 

不動産の名義変更

被相続人名義の不動産(土地や建物)を相続人名義に変える手続きで、
相続登記(不動産登記)と言います。

法務局で登記情報を確認すれば、その不動産が誰の所有か、担保などが
付いているかどうかを誰でも確認できます。

相続が起こった場合には、被相続人名義の不動産を相続人の名義に変える
手続きをしなくてはなりません。

不動産の名義を変更しておかないと、後々トラブルになることがありますので、
できるだけ速やかに行ってください。

不動産の名義変更の手続きの流れ

おおよそ、以下の手順で行います。

(1)遺産分割協議の終了
(2)登記に必要な書類の収集
(3)登記申請書の作成
(4)法務局への登記の申請

相続不動産の売却について

相続に関する不動産のご相談で最も多いのが、相続した土地・建物を
実際には使わないので売却したいというものです。

この場合には、換価分割という遺産分割の方法を検討することになります。

不動産の売却というイベントは、人生で何度も経験することではないため、
こちらの経験値が不動産会社に比べると圧倒的に少ないのが現実です。

より良い売却の方法、より良いタイミング、より良い特例の使い方など、
ある程度専門家に相談して最低限の情報を把握した上で、実際の売却に進みましょう。

なお、相続した不動産を売却した場合、売り主となった相続人全員に譲渡所得税が課税され、
翌年の住民税や健康保険税の額が上昇するといった可能性もありますので、売却した代金は
計画的に利用する必要があります。ご不安のある方は是非一度専門家にご相談ください。

生命保険金の受け取り

生命保険金については、受取人を誰にしているかによって、相続財産に含めて
遺産分割の対象になるのか、あるいは相続財産に含めいないかについての取扱いが
変わりますので、保険証書などから保険契約の内容をしっかり確認します。

各ケースにおける取扱いについては、以下を参考にしてください。

ケース(1)特定の者が保険金の受取人として指定されているケース

→ 保険金は受取人になっている人が、保険契約によってその人の財産として
  受け取るので、相続財産には含まれません。

ケース(2)保険金の受取人が「相続人」と指定されているケース

→ このケースも被相続人が亡くなられた時点の相続人を指定しているのであって、
  その相続人は相続によってではなく、保険契約によって保険金を受け取ることになります。

従って、このケースでも、生命保険金は相続財産には含まれません。

但し、例外もありますので、一度専門家にご確認ください。

ケース(3)保険金の受取人が亡くなられた方自身とされているケース

→ このケースでは保険金は相続財産となります。

以上のとおり、生命保険の受取人が指定されている死亡保険金は相続財産には
含まれませんので、原則として、全額が受取人の財産となります。

なお、被相続人が生命保険に加入していた場合は「死亡保険金の受取人に指定されている者」が
保険会社に保険金を請求することとなります。

預貯金の名義変更

被相続人の名義になっている預貯金は、銀行の取扱いにより、遺産分割協議がまとまって
いない時点では、一部の相続人が預金を勝手に引き出すことができないようになっています。

このため、被相続人の死亡を銀行などの金融機関が確認すると預金口座が凍結され、
現金の払い戻しや、登録されている自動引き落としもできなくなります。

凍結された預貯金の払い戻しを受けるための手続きは、遺産分割が行われる前か、
行われた後かによって異なります。

遺産分割が行われる前

被相続人名義の預貯金は、金融機関が被相続人の死亡を確認したときから、
預金口座の取り扱いが凍結されます。

凍結された預貯金の払い戻しをできるようにするためには遺産分割協議書を作成するか、
銀行所定の用紙に相続人全員が署名押印する必要があります。

ただし、相続のほとんどのケースでは、相続財産は預貯金だけでなく、
不動産などもあることが多いので、しっかり遺産分割協議書を作成する必要があります。

遺産分割を済ませた後

遺産分割をどのように済ませたかにより、手続きは異なりますので、
事前にしっかりおさえておきましょう。

1)遺産分割協議に基づく場合

以下の書類を金融機関に提出することになります。

・金融機関所定の払い戻し請求書
・相続人全員の印鑑証明書
・被相続人の出生から死亡までつながる戸籍謄本・除籍謄本等
・各相続人の現在の戸籍謄本
・被相続人名義の預金通帳や預金証書等
・遺産分割協議書(相続人全員が実印で押印)

金融機関では、相続する・しないに関わらず、また、遺産の大小に関わらず、
相続手続きには戸籍が必要になるとお考え頂いた方が無難です。

尚、以下に、まれなケースではありますが調停・審判に基づく場合と、
遺言書に基づく場合のケースを挙げましたのでご参照下さい。

2)調停・審判に基づく場合

以下の書類を金融機関に提出することになります。

・家庭裁判所の調停調書謄本または審判書謄本(いずれも家庭裁判所で発行を受けることができます)
・預金を相続した人の戸籍謄本と印鑑証明書
・被相続人名義の預金通帳や預金証書等

3)遺言書に基づく場合

以下の書類を金融機関に提出することになります。

・遺言書(コピー等は不可)
  *公正証書遺言の場合は、遺言書の正本または謄本
  *自筆証書遺言の場合は、家庭裁判所の検認証明があるもの

・被相続人の死亡記載のある戸籍謄本(または除籍謄本)

・遺言によって財産をもらう人の印鑑証明書
  *自筆証書遺言の場合は、相続人全員の印鑑証明書を求められる場合があります。

・被相続人名義の預金通帳や預金証書

その他、上記3つの場合全てにおいて、金融機関によっては用意する書類が
異なる場合もあります。ですから、直接問い合わせて確認する必要があります。

以上が主な手続の方法ですが、これらの名義変更は煩雑な手続ですので、
間違いのないよう一度専門家に相談することを推奨します。

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